来源：金融时报 2017-01-10
“我们夫妻外出打工，还没有挣下几个钱，我的手就被机器压断了。2012年回乡来种植猕猴桃，2014年树又遭了溃疡病。重建了园子，想扩大规模，多发展点种类，却又缺乏资金。”四川省广元市苍溪县五龙镇双树村农民冯明武的遭遇，在当地农民中相当具有代表性。作为国家扶贫开发重点县、秦巴山片区区域连片扶贫开发工作重点县，苍溪的群众敢想、敢干，然而却面临缺少启动资金的难题。
农民要脱贫，启动资金哪里来？一直以来，这个问题都萦绕在苍溪县委常委、常务副县长李汀的心头。2015年底，苍溪入列全国农村承包土地经营权抵押贷款试点县。“还是要到金融市场去找钱。”李汀说，“成为试点县对于苍溪来说，又是一次难得的机遇，一定要把这个契机充分利用起来。”
机制创新助农脱贫
“全国人大批准开展农村承包土地经营权抵押贷款试点和央行扶贫再贷款政策，是我们的两大有利机遇。”人行广元市中心支行行长赵明光提出，抓好试点工作与金融精准扶贫的有机结合，不仅能有效盘活农村资产，增加农业经营主体规模经营的资金投入，还能带动贫困户实现脱贫致富。
试点工作启动以来，人行广元中支推动市县两级建立完善工作机制，创新“扶贫再贷款+农村承包土地经营权抵押贷款”模式，引导金融机构运用央行扶贫再贷款资金向农业经营主体发放试点贷款，提高农业经营主体贷款可获得性的同时，带动贫困户实现就业发展。
苍溪试点推行的农村土地承包经营权抵押贷款给了冯明武希望。一个大胆的想法在他的心中渐渐形成——扩建猕猴桃种植园区，套种雪莲、黑花生、脆红李，配套建设生猪养殖小区。思路日渐成熟，冯明武又开始为资金来源发愁。
2016年初，苍溪农商银行五龙支行采取“央行扶贫再贷款+经营权抵押贷款”为冯明武提供了20万元的资金支持。有了资金的“源头活水”，冯明武的家庭农场很快重振旗鼓——猕猴桃园由原来的20亩扩大到80亩，还间种了核桃、脆红李、金银花，生猪养殖小区也建成投用。如今，他每天都要去园子里转转，看着满园茁壮成长的树苗，他看到了致富的希望。
获得“扶贫再贷款+农村承包土地经营权抵押贷款”支持的除了冯明武这样的家庭农场主，还有农业产业化龙头企业、农民专合社等其他新型农业经营主体。
“今年以来，我们县建立了农村产权价值评估、交易、风险防控、抵押物处置、贷款激励等五大机制，这为加大试点贷款投放创造了良好条件。”人行苍溪县支行行长全斌表示，还将积极向上级争取更多扶贫再贷款资金，为试点贷款投放、贫困户增收脱贫提供有力的支持。
随着苍溪承包土地经营权抵押贷款试点工作深入推进，“猕果农贷”、“肉牛贷”、“乐业贷”、“农村创业贷”、“惠农贷”等6种新型信贷产品先后推出。截至2016年11月末，全县共发放农村承包土地经营权抵押贷款2.02亿元，带动8500余户农村家庭年均增收5000余元。
给产业戴上“安全帽”
人行广元中支引导银行和保险金融机构创新推出“贷款+保险”模式，为贫困户量身定制扶贫小额贷款和保险产品，真正让银行大胆贷款、贫困户安心用钱。
为大力支持猕猴桃产业发展，该县推出小额特色农产品保险“一单制”，推行“果农承担保费的20%、政府财政承担保费的80%、保险公司承担猕猴桃全损2000元/亩”的模式，累计提供风险保障65.6亿元。
龙王镇友谊村种植大户党星元，今年种植猕猴桃350亩，投保350亩，自缴保费7000元，政府补贴28000元。今年4月，因猕猴桃树患上溃疡病，果园受损严重，党星元向苍溪县人保财险支公司申请理赔。苍溪县人保财险支公司为党星元开启理赔绿色通道，快速查勘核赔，核定受损面积330亩，核定赔款50.16万元，30个工作日内完成打卡到户。“靠天吃饭的产业也有了保险，相当于戴上安全帽，这个政策好，是真正为我们群众着想。”党星元重建了果园，套种了中药材，他对未来的产业发展十分有信心。
截至2016年11月末，苍溪财政建立8023万元风险补偿基金，补贴贷款利息621.5万元。该县银行机构已向1.14万户贫困户发放扶贫小额贷款4.5亿元，其中运用扶贫再贷款发放3.15亿元，贷款覆盖率达到64.7%。
搬出幸福新生活
“借钱修房”是苍溪推进金融扶贫的又一创新举措。“易地扶贫，合力帮困”，是元坝镇天井村村民李元泗新居墙上挂着的对联，代表了贫困户心声。
“债贷结合+拼盘整合”是当地的创新。苍溪抓住国家发改委发行项目收益债的机遇，申请了首批易地扶贫搬迁项目收益债，分两期直接融资10亿元。为扩展融资渠道，苍溪还将结余的城乡建设用地指标流转给省内需要指标的地区，流转资金用作还债来源。此外，苍溪整合农业、水利、扶贫、新农村建设、农村危房改造等方面的涉农项目资金5亿元，与中央、省级专项资金打捆使用，资金规模进一步壮大。
围绕易地扶贫搬迁项目，苍溪积极与农发行沟通对接，成功申贷5.1亿元扶贫搬迁项目政策性贷款，其中，贷款1.4亿元的县城赵家山安置区主干道项目已启动。通过打出“组合拳”，苍溪扶贫搬迁工作有了资金保障，苍溪已整合资金30亿元，有力推进了扶贫搬迁工作，该县有1632户贫困户住进新家。
